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銀監(jiān)會(huì)將高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社 單一持股比放寬至20%

    中國銀監(jiān)會(huì)歷來有“兩會(huì)”期間推出鼓勵(lì)農(nóng)村金融支持措施的慣例。

    “下一步，對(duì)于運(yùn)營穩(wěn)健、設(shè)立時(shí)間較長、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)等符合條件的村鎮(zhèn)銀行，可探索進(jìn)一步降低主發(fā)起行持股比例，同時(shí)也可以探索主發(fā)起行退出試點(diǎn)。”3月6日，銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)如是表示。

    同日，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》）指出，穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，“要進(jìn)一步提高民間資本的參與度，堅(jiān)持股東本土化和股權(quán)多元化……優(yōu)先引入當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股，科學(xué)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東的持股比例。”

    不過，上述銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人也重申，目前仍按照村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例15%的監(jiān)管要求來實(shí)施。

    2012年5月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，支持民間資本參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，并將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由２０％降低到１５％。

    如何主拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，是2014年“兩會(huì)”核心金融改革議題之一。

    銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾撰文指出，下一步，一方面要引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，讓投資入股的民資具有更多話語權(quán)，引入更靈活的民營機(jī)制；另一方面要試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社

    2014年，農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革大旗下，民間資本參與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)重組改制的機(jī)會(huì)將不斷涌現(xiàn)。

    “要穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。”3月6日，上述銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在總體保持縣域法人地位穩(wěn)定、維護(hù)體系完整的前提下，積極組建農(nóng)村商業(yè)銀行，培育合格的市場主體。

    “吸收社會(huì)民間資本入股，目的增加資本金，擴(kuò)大信貸投放的能力。”銀監(jiān)會(huì)指出，引入新股東后，股東要做出“機(jī)構(gòu)定位不改變”的承諾。同時(shí)，為了保證發(fā)展戰(zhàn)略不發(fā)生偏差，監(jiān)管要求農(nóng)村商業(yè)銀行在董事會(huì)下設(shè)立“三農(nóng)”委員會(huì)。

    值得關(guān)注的是，2014年，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)面臨資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力依然巨大，為此，銀監(jiān)會(huì)要求加快處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

    如何處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社，通常通過政府支持、引入社會(huì)資本和戰(zhàn)略投資者三種渠道予以解決。監(jiān)管機(jī)構(gòu)更為看重引入社會(huì)資本參與高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改造的意義，為此專門制定了一項(xiàng)允許適當(dāng)放寬單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例的要求。

    “一般情況下，入股農(nóng)信社的單一股東及其關(guān)聯(lián)方比例是10%，以保持公司治理有效性，防止機(jī)構(gòu)被大股東控制。但是，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為初期重組改造方便，銀監(jiān)會(huì)允許單一股東持股到20%。這一比例有可能還可以進(jìn)一步提高。”銀監(jiān)會(huì)上述有關(guān)負(fù)責(zé)人如是表示。

    來自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，目前民資占比超過50%的中小銀行已有100多家，有的還是100%的全民資；全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)民資占比已近90%，村鎮(zhèn)銀行民資占比達(dá)到71%。

    在農(nóng)信社體制改革方面，銀監(jiān)會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)省聯(lián)社要切實(shí)淡出行政管理，強(qiáng)化服務(wù)功能。

“三農(nóng)金融債”+涉農(nóng)不良容忍度5%

    此外，銀監(jiān)會(huì)還表示，支持由社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，鼓勵(lì)縣域組建政府出資為主、重點(diǎn)開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

    在城鎮(zhèn)化和縣域經(jīng)濟(jì)崛起的背景下，銀監(jiān)會(huì)也提出要穩(wěn)定大中型銀行的縣域網(wǎng)絡(luò)布局，“探索城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立掛鉤政策，嚴(yán)格限制現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)撤并，適度提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋水平。”

    銀監(jiān)會(huì)還鼓勵(lì)商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，下放貸款審批權(quán)限，持續(xù)提高縣域存貸比。

    值得關(guān)注的是，2014年，銀監(jiān)會(huì)放棄了連續(xù)多年“涉農(nóng)信貸保持增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速”這一略帶僵化的規(guī)定，借用銀監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人的話說，此舉部分原因是防止機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)造假。

    同時(shí)，參照小微金融債的差異化監(jiān)管措施，3月6日，銀監(jiān)會(huì)還提出，符合條件的機(jī)構(gòu)可發(fā)行專項(xiàng)用于“三農(nóng)”的金融債，增加支農(nóng)信貸資金來源，對(duì)募集資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款不納入存貸比考核。

    “2014年，銀監(jiān)會(huì)要落實(shí)差異化監(jiān)管政策，適度提高涉農(nóng)不良貸款容忍度。”銀監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人透露，涉農(nóng)貸款不良容忍度可提高至5%，“要控制風(fēng)險(xiǎn)，確保不會(huì)出現(xiàn)大的問題。”