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尚福林詳解銀行業(yè)改革“第二季” 公司治理領(lǐng)銜

    自今年6月底在陸家嘴論壇提出銀行業(yè)頂層設(shè)計藍圖后，在昨日舉行的中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會上，銀監(jiān)會主席尚福林就銀行業(yè)下一步改革走向，發(fā)表了題為《進一步深化銀行業(yè)改革》的演講。

    此次會議上，尚福林從六個方面進行了詳細闡述，包括完善公司治理、推進差異化競爭、穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營、審慎推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、強化集團并表和加強信息披露。頗具新意的是，他首次提出探索試點股權(quán)激勵，并提出了金融創(chuàng)新的“柵欄”原則。

    對于尚福林這次講話，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委評價稱：“尤其令人鼓舞的是，鼓勵差異化經(jīng)營、理財應(yīng)成為常規(guī)重點業(yè)務(wù)、綜合化經(jīng)營等市場關(guān)心的重大問題，都得到了積極回應(yīng)，這將保證未來銀行業(yè)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。”

    一位地方銀監(jiān)局人士向《第一財經(jīng)日報》記者表示，銀行業(yè)新一輪改革正在拉開序幕，“六項改革”將打造銀行管理的升級版；針對混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新的趨勢，尚福林提出了風險隔離、“柵欄”原則等監(jiān)管導向，對銀行業(yè)發(fā)展具有指導意義。

    銀行改革新重點：公司治理

    過去十年，我國銀行業(yè)基本完成了股份制改革。尚福林表示，下一階段，要抓住公司治理這個關(guān)鍵，重點完善有效制衡機制，提高經(jīng)營決策的科學性和運營管理的穩(wěn)健性。

    具體而言，一是強化對股東行為的制衡，既要防止股權(quán)過度集中可能導致的大股東控制問題，又要防止股權(quán)過度分散可能造成的內(nèi)部人控制問題；二是督促董事會高效履職并充分盡責；三是加強對高級管理層的激勵約束。

    值得注意的是，尚福林首次提出了股權(quán)激勵。他表示，加快完善與風險掛鉤的薪酬體系和延期支付機制，著力解決薪酬與風險不對稱問題；逐步探索試點股權(quán)激勵等中長期激勵方式，切實將高管層的個人利益與銀行中長期發(fā)展目標有機統(tǒng)一起來。

    在肯定銀行業(yè)發(fā)展成績的同時，尚福林稱，目前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍趨同、產(chǎn)品服務(wù)相近、競爭同質(zhì)化問題仍然比較突出。他提出，要通過錯位競爭、差異化發(fā)展降低金融風險、減少資源浪費，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)的核心競爭力，增強銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性。

    “‘跑馬圈地’、盲目鋪攤子，已經(jīng)不能適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。要將有限的資源集中運用到熟悉市場需求的地區(qū)、聯(lián)動性強的領(lǐng)域、管得住風險的業(yè)務(wù)上去。”尚福林說，地方性銀行要堅持立足本地，向下延伸網(wǎng)點和服務(wù)，重點做優(yōu)、做精區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)。

    綜合化經(jīng)營：風險隔離

    經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行混業(yè)經(jīng)營已然成為一大趨勢，不少銀行涉足了投行、基金、保險、租賃、信托、消費金融等非銀領(lǐng)域。然而，綜合化經(jīng)營可能帶來服務(wù)能力、整體效益和競爭力提高的好處，也可能帶來風險傳染性、復雜性、破壞性加大等問題。對此，尚福林提出了“三大隔離”：

    一是實行機構(gòu)隔離，要按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的要求，通過設(shè)立獨資或絕對控股子公司的形式，強化與子公司的機構(gòu)隔離。

    二是實行業(yè)務(wù)隔離，圍繞整體戰(zhàn)略，強化與子公司的業(yè)務(wù)隔離。合理設(shè)定子公司的業(yè)務(wù)職能、市場定位、經(jīng)營目標，防止不規(guī)范業(yè)務(wù)往來和利益輸送引發(fā)風險傳染。

    三是實行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風險底線。尚福林明確提出，在一定時期內(nèi)，如果子公司的資本回報率和資產(chǎn)回報率達不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動退出；如果子公司發(fā)生重大風險事件，集團應(yīng)嚴格明晰其風險責任界限，避免風險兜底。

    與此同時，隨著一些銀行不斷推進子公司式綜合經(jīng)營，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，推進海外戰(zhàn)略布局，集團內(nèi)部跨市場、跨行業(yè)、跨地區(qū)交易與合作不斷增加，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來風險的隱匿和傳染，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象。

    在這種情況下，迫切需要加強風險并表管理。尚福林指出，一方面，要推進風險全口徑并表，加強母子公司的上下并表、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的內(nèi)外并表、境內(nèi)境外的本外幣并表，防止風險隱匿、轉(zhuǎn)移、傳染、放大；另一方面，要推進風險全方位管理，設(shè)定全口徑大額風險暴露限額和風險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風險水平。

    金融產(chǎn)品創(chuàng)新：“柵欄”原則

    創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展改革的必經(jīng)之路。對于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，此次尚福林提出了“柵欄”原則。

    他認為，目前，我國銀行業(yè)的一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”，需要對信貸類業(yè)務(wù)、理財類業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)和有價證券投資類業(yè)務(wù)實行“柵欄”防護，并鼓勵在“柵欄”內(nèi)積極創(chuàng)新。

    尚福林指出，對本質(zhì)上屬于信貸的任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都必須嚴格按信貸標準管理，且不能附加不合理條件，不能違規(guī)亂收費。他并且稱：“推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場化處置，但風險必須真實轉(zhuǎn)移，對留存風險必須相應(yīng)計提資本和撥備。”

    針對備受關(guān)注的銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林表示，要按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

    “銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)。”尚福林表示，可建立專營機制，按照相應(yīng)標準對資金募集、投放、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁利潤分成，嚴禁風險兜底，嚴禁“脫實向虛”；要實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。

    “在‘柵欄’內(nèi)，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長為銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)。”尚福林說。

    談及代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林表示，要做好其與信貸、理財、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離，嚴禁“飛單”銷售，嚴格收費管理，嚴防責任關(guān)聯(lián)和風險兜底。對于有價證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林要求必須嚴格設(shè)定自營交易種類和限額，并在限定范圍內(nèi)重點投向資本占用少、流動性強的證券品種。