周小川：推進存款保險制度建設(shè)
發(fā)布時間：2015年10月30日
信息來源：浙商創(chuàng)投信息部
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2013-07-29 08:37:11 章文貢 第一財經(jīng)日報
“推進存款保險制度建設(shè)，為小型金融機構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境。”
最近，國辦印發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》。央行行長周小川近日在全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務(wù)院的要求和部署時，做出上述表示。
周小川還談到，要綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用，對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來源。
存款保險制度箭在弦上？
周小川表示，要積極發(fā)展與小微企業(yè)金融服務(wù)需求相適應(yīng)的小型金融機構(gòu)。與大型金融機構(gòu)相比，小型金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)具有信息、成本等方面的優(yōu)勢。要放寬對民間資本設(shè)立金融機構(gòu)的準入。
在大多數(shù)銀行業(yè)人士看來，中小銀行與中小企業(yè)“門當戶對”，但發(fā)展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在于，如果沒有存款保險制度做保障，中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭。
現(xiàn)階段，中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽，作為其隱性擔保；而中小銀行則不具備上述優(yōu)勢，相對而言處于市場不公平的地位。從破題小微企業(yè)貸款難的角度看，建立存款保險制度事不宜遲。
一般而言，完成利率市場化的國家，大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進程的推進，各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。
7月19日，央行實質(zhì)性推動利率市場化進程。央行公告稱，經(jīng)國務(wù)院批準，自2013年7月20日起金融機構(gòu)貸款利率全面放開。
瑞穗證劵亞洲公司董事總經(jīng)理、首席經(jīng)濟學家沈建光在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時就表示，利率市場化推進將導(dǎo)致銀行競爭加大，并大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風險，即儲戶可能會忽視風險選擇利率高的金融機構(gòu)，而貸款者為獲得貸款，不得不多投風險與收益均較高的項目，系統(tǒng)性風險將上升。
沈建光還稱，為了化解銀行不良貸款增多和資產(chǎn)貶值帶來的擠兌危機，建立存款保險制度確有必要，使銀行管理有自我約束機制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態(tài)來看，推動存款保險制度的時機已經(jīng)到來。
貨幣政策繼續(xù)穩(wěn)健
周小川還表示，將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。
央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業(yè)貸款分別高2.3個和1.9個百分點。
增量上來看，今年上半年人民幣企業(yè)貸款增加2.42萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.03萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的42.6%。
周小川還提出，今年要鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投入，實現(xiàn)“兩個不低于”（全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平）目標。
具體措施上，周小川稱，要改進信貸政策實施方式，完善中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照“有扶有控、有保有壓”的要求，進一步擴大對小微企業(yè)的信貸投放。
與此同時，一方面，推動商業(yè)銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等適合小微企業(yè)融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債券。
截至目前，八家已經(jīng)上市的全國性股份制銀行均已發(fā)行，或者已公開表示有意發(fā)行小微企業(yè)金融債券。到2012年10月底，銀監(jiān)會已批復(fù)小微企業(yè)金融債3195億元。
此外，周小川還提出，具體來看，要綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用，對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來源。周小川還稱，將穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。
